EBS 자본주의 3부 - 금융지능은 있는가

EBS 자본주의 3부

금융지능은 있는가

정리 요약본!

간단하게 정리하여서

생략한 부분이 있으니 꼭 직접 보시는걸 추천드리며 
영상을 보며 스크립트로 활용하거나, 직접 노트하면서 보시기를 추천합니다 

동영상 링크는 아래 업로드하겠습니다

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돈이 최고의 가치인
자본주의 세상
그래서 우리는 부자가 되고싶어한다

금융이해력이 없다면
생존력이 없다 생존할 도구가없다

금융 자본주의 사회에서
부자로 살려면 도대체 무엇을 해야할까?

80년대 저축만이 살길 : 고금리시대
90년대 금융시장 급속도로 개방
> 저축만이 살길이 아니다
2000년대 
금융지주 회사법
산업자본 은행 인수 허용
은행지주 지분 한도 확대
4% > 9%
사모펀드의 산업자본 분류기준 완화

금리가 낮아지고
소비자 물가지수 상승률이 높아짐

은행에 어떤 비밀이 감춰줘 있는지 아무도 모른다
(어떻게하면 소중한 내 자산을 지킬 수 있는지
남들처럼 돈 좀 벌었다 하는 소리를 들을 수 있는지)

은행의 비밀

펀드 구매시 주거래 금융기관을 선택한 이유 :
1위 '이전부터 주거래 금융기관이어서'

은행은 돈을 벌려는 기업이다
금융전문가들도 모르는 상품이 판매되고있다 지점의 직원들이 그 상품을 안다는 건 불가능하다

상품의 모든 정보를 알아야한다
(위험포함)
다 알고서 가입하는 경우 = 완전판매
모르고 가입하는 경우 = 불완전판매

대부분의 경우 좋은점만 이야기해준다
은행도 다 알지 못한다


5천만원까지 예금보호
후순위채권 : 다른 채권자들에 대한 부채가 청산된 다음에나 상환 받을 수 있는 금융상품

저축 은행이 후순위 채권을 파는 이유?
BIS : 총 자산 중에서 자기자본이 차지하는 비중을 나타내는 지표로서 기업 의무구조의 건전성을 나타내는 가장 대표적인 지표.

BIS = 기준자기자본 / 위험가중자산 * 100

> 은행의 자신이 얼마나 건전한지 즉, 믿을만한지를 나타내는 대표적인 지표

5% 미만 - 경영개선 권고
3% 미만 - 경영개선 요구
1% 미만 - 경영개선 명령

예금을 빼서 후순위채권으로 돌리면
부채가 줄어든다
BIS가 높아지므로 자산이 건전하다는 인정을 받음

은행의 BIS 비율을 높이기 위해서
후순위 채권을 발행함

은행 입장에서 예금은 빚/부채이지만
채권은 부채로 잡히지 않는다

금융소비자들이 항상 알아야하는 것
높은 금리에는 숨겨져있는 사실이있다는 것
꼼꼼하게 살펴봐야한다

마크 트웨인 - "은행은 맑은 날에는 우산을 빌려줬다가 비가 오면 우산을 걷는다"

'은행은 때로는 내 편이 아니다'

펀드의 비밀
펀드(fund) : 다수의 사람으로부터 모은 자금을 주식이나 채권에 투자 후, 수익을 나누어 갖는 금융상품

펀드 > 수탁회사 > 자산운용회사 > 주식 

'펀드는 투자다'

주식형 / 혼합형 / 채권형

주식형 : 고수익 고위험

고수익 저위험은 없다

펀드를 고를 때는
자신의 목적과 투자 스타일에 맞는 것을 골라라

은행에서 펀드를 운용하는게 아니다
은행에는 그저 펀드를 파는 수탁자
펀드를 실제 운용하는 곳은 자산운용회사 

투자금 > 수수료 > 선취/후취/환매
투자금 > 보수 > 운용/판매/수탁/사무관리
수수료 / 보수 = 비용
이익이 없으면 고객의 원금에서 삭감

판매 보수가 1% 높아질수록
투자자의 수익률 0.31% 낮아진다
'펀드 수수료를 따져라' 

보이지 않는 비용이 또 있다
주식매매수수료 : 주식을 매매할 때 마다 지불해야 하는 비용

매매회전율 : 증권 거래가 얼마나 빈번한가를 나타낸다 / 주식을 고객의 돈으로 샀다가 다시 돈으로 판매하는 것을 말한다
미국은 100%
우리나라의 경우 1400%

'펀드 회전율을 봐라' 
회전율이 높다 > 수수료가 많다

펀드 상품 읽는 법

M 에셋 디스커버리 주식형 1 class A

(M 에셋) 제일 앞은 자산운용사
(디스커버리) 투자전략
(주식형) 주로 어디에 투자하는지
(숫자) 시리즈 번호 (높은숫자일수록 잘 나감)
(class A) 수수료체계 A=선취,B=후취,C=판매수수료가없음

주의해야할 것 수익률
모두 과거의 데이터다
수익률만 보고 판단하지 마라

성격이 전혀 다른 상품들
펀드, 예금, 채권, 부동산
진정한 의미의 분산투자
'분산 투자하라'

보험의 비밀
'보험은 재테크 수단이 아니다'

[보험부분은 생략이 많습니다] 

보험 = 정액 보장 보험 / 실손 보장 보험
정액보장보험 : 중복보상 (생명보험)
1억 3개보험 > 3억 가능

실손보장보험 : 비례보상 (손해보험)
1억 3개보험 > 1억

'약관을 확인하라'

파생상품의 비밀
사과가 있고 그 사과로 새로운 상품을 만들어내면 그것이 파생상품

파생상품 : 그 가치가 통화, 채권, 주식등 기초금융자산의 가치변동에 의해 결정되는 금융계약
종류 = 선도계약 / 선물 / 옵션 / 스왑

선물만 설명
농부가 사과 농사를 짓는데
농사가 잘될지 모른다
업자가 개당 100원에 제안
100원이 넘으면 농부가 손해
100원이 안되면 업자가 손해

'펀드는 도박성이다'
2008년에 발생한 미국금융위기의 주범

대출업자는 주택을 담보로 대출해주는
서브프라임 모기지론의 돈을 받을 권리를 증권으로 만들어 투자은행에 판매함

투자은행은 모기지론에서 파생된 상품들 심지어 모기지론을 갚지못했을때를 대비한 상품들을 만들어 전세계에 판매함

그러나 부동산가격이 떨어지고 빚을 갚지 못하는 사람들이 늘자 서브프라임 모기지가 부실해짐

파생상품의 원재료가 부실해졌으니
이를 근거로한 파생상품이 부실해짐

>파생상품을 판매한 베어스턴스와 리먼브라더스 파산
>전세계 금융 시장 마비

2011 세계 주요 파생상품 거래량
한국 : 전 세계 거래량의 27% 차지
3년 연속 세계 1위

파생상품은 썩은 사과를 성한사과와 섞어파는것과 같다 그러니
'일확천금의 망상을 버려라'

금융 지능 (FQ : Financial Quotient)
: 금융생활을 좀 더 효율적으로, 또 합리적으로 이뤄서 좀 더 나은 풍요로운 세상을 살기 위해 개개인에게 필요한 자질, 금융에 대한 이해력

금융 경향은 굳어지게 된다
초등학생의 금융 이해력 조사
그 결과, 위험 관리와 보험 점수가 제일 높고
신용과 부채 관리 영역의 점수가 제일 낮게 나옴

용돈을 정기적으로 받는 경우가
금융지능이 상대적으로 높게 나타남

부모와 청소년을 대상으로 경제인식조사

가정의 월 평균 총 소득 조사 
>청소년들은 '우리 가정이 풍부하다'
사회적 위치 조사
>자녀가 부모보다 자신의 위치를 높게 평가
생활 수준 역시 자녀가 더 높게 인식

부모님들은 자녀들에게 많은 투자를 하고 있다

금융교육 > 금융이해력 

[미국의 금융교육 머니 세이비 생략]


금융상품 추천은 고객에게 최선을 이익을 위하기 보다는 판매 보수가 높은 상품일 확률이 크다

그러므로 독립재정상담사를 활용한다
독립 재정 상담사의 전제 조건:
수수료아닌 자문료를 받는다
전문성을 입증할 수 있는 자격증 보유
법적 규제

선관주의 의무(Fiduciary Duty)
:선량한 관리자의 주의 의무
그 사람이 속하는 사회적, 경제적인 지위 등에서 일반적으로 요구되는 정도의 주의를 다 하는 의무

신인의무 : 신뢰관계에서 신뢰를 받는 당사자가 신뢰를 남용하지 말고 나아가 주의를 다해야 하는 의무

 

 

https://youtu.be/Iu-w6STAz64

 

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생각보다 정리가 잘 안되네요...

길어서 괜히 죄송합니다ㅋㅋㅋ
위 내용중 '분산투자'도 결국 선택입니다

리스크가 적은만큼 공격적인(고수익) 투자는 아닙니다

자신의 투자성향을 먼저 파악하시기를 권유드립니다

 

대부분의 사람이

누구보다 돈을 갈망하지만

돈에 대해서는 잘 알지 못하는것이 사실입니다

 

턱걸이를 잘 하기 위해선

보조운동으로 단련한 뒤 턱걸이를 하는것보다

턱걸이를 계속해서 시도하는것이 좋다고 들었습니다

그 운동에 필요한 근육을 발달 시키기 위해서이죠

 

우리는

돈을 벌고싶다면

돈 버는 공부를 해야합니다

 

EBS 자본주의 다큐멘터리 시리즈는

기초체력과 같은 컨텐츠라 생각합니다

5부까지 함께 공부하고

한보 더 앞으로 정진하시기를 바랍니다

 

읽어주셔서 감사합니다.